在央行上调金融机构存贷利率之后不到一周的时间内，固定利率贷款也随之做出了调整。在此之前，固定利率房贷已经推出但并没有得到买房人的广泛关注，甚至有很多人不太清楚究竟固定利率房贷为何物。今年的两次加息让人们预感到人民币已经进入到加息通道，加息使人们意识到固定利率房贷也许是回避利率不断上涨风险的利器。记者从光大银行方庄支行了解到，近来咨询固定利率房贷的人明显上升。 ●光大银行上调固息房贷利率 根据央行要求，光大银行日前宣布对固定利率作出调整，将该行现行个人住房贷款固定利率3年期、5年期、10年期的基准利率、上浮利率在原有利率基础上各提高27个基点，调整后的固定基准利率分别为6.12、6.21和6.45。 该行同时宣布，对个人住房贷款固定利率3年期优惠利率提高10个基点，即从原来的5.447提高到5.55；对5年期优惠利率提高20个基点，即从原来的5.528提高到5.73；对个人住房贷款最常用的10年期优惠利率则仅提高4个基点，从原来的6.08提高到6.12。 商用房贷款固定利率方面，该行5年期基准利率、上浮利率提高了36个基点，10年期基准利率、上浮利率提高45个基点。而这两个期限的固贷优惠利率则仅各提高了27个基点，分别为6.25和6.49。 ●加息让固息房贷受关注 央行决定，自2006年8月19日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点，由现行的2.25提高到2.52；一年期贷款基准利率上调0.27个百分点，由现行的5.85提高到6.12。这是央行两年来的第四次加息，而且不排除利率继续上调的可能，此时很多选择浮动利率的房贷者，其总支出也会因利率的上调而“水涨船高”。 于是，越来越多的人开始将目光投向固定利率贷款。那么固定利率和浮动利率究竟哪一个更划算呢？国有控股企业大成集团下属的北京“大成正嘉”房地产经纪有限公司市场专业人士认为，要想回答这个问题就要首先认识一下什么是固定利率。 所谓固定利率贷款是指：在贷款合同签订时，即设定好固定的利率，不论贷款期内利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不会“随行就市”。银行人士普遍认为，固定房贷利率的利率水平略高于浮动利率是合理的，如果国家为了进一步加大宏观调控的力度（查看地图），利息还会有进一步上调的可能性，那么固定利率的优势将会逐步凸显。 ●固息房贷优势何在 李先生通过贷款方式购买一套价格为55万的一手商品房。李先生可支付首付款为25万元，剩余30万需通过贷款方式支付，贷款期限10年，还款方式为等额本息。 “大成正嘉”房地产经纪有限公司市场专业人士为大家算了一笔账：如果从第2年开始，连续三年，利率每年上调0.27，那么李先生10年共需还款约406308元，其中包含利息约106308元。 但如果李先生当时选择固定利率贷款，那么，10年共需还款约401846元，其中包含利息约101846元。 此时，选择固定利率要比选择浮动利率节省利息约4462元。 当然，固定利率贷款其自身利率水平，一定是高于浮动利率的，之所以能够节省费用，是需要在一个利率不断上调的大背景下才能产生的。 还是以李先生为例，如果李先生贷款前预期利率会上调，而选择了固定利率贷款，但10年中利率并没有再次上调，那么10年后，他将比选择浮动利率贷款多支付利息约5522元。 而且，固定利率有其特殊要求，并非对每一个房贷者都适合，下面我们将浮动利率和固定利率进行一下比较如上表： 通过上述分析比较不难看出，浮动利率和固定利率各有特点，适合不同的人群，在选择时一定要慎重，根据自身特点和要求进行选择，不能一概而论。 “大成正嘉”专业按揭顾问提示：其实，对于房贷者来说，无论是选择固定利率贷款还是选择浮动利率贷款，其主要目的还是为了能节省利息，规避利率风险。但是，房产市场瞬息万变，很多时候风险是很难避免的。因为贷款方式的选择会直接影响到房贷者最终的利息支出，所以可以通过设计一套合理的贷款方案来达到节省利息的目的。当然在选择时一定不能盲目行事，要根据自身的收入状况量力而行，用理财的思路指导自己，这样才能成为一个轻松的借款者。
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